移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的下半場，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)已成中心。供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效工具，則成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的核心競爭力之一。面對(duì)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的復(fù)雜性，身處其中的企業(yè)又該如何前進(jìn)？

4月18-19日，“2019 中國產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)峰會(huì)暨第十一屆中國產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈金融峰會(huì)”在上海舉辦，峰會(huì)以“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)引領(lǐng)時(shí)代發(fā)展，金融科技賦能供應(yīng)鏈金融，產(chǎn)業(yè)鏈融合提升價(jià)值供應(yīng)鏈”為主題，匯聚了眾多行業(yè)大咖精英。

（快塑網(wǎng)創(chuàng)始人、CEO劉育弘在演講）

快塑網(wǎng)創(chuàng)始人、CEO劉育弘在會(huì)上做了《數(shù)據(jù)重塑塑化產(chǎn)業(yè)金融》的主題分享，明確提出：交易線上化為金融提供了低成本的切入場景，平臺(tái)通過線上產(chǎn)品獲取用戶行為數(shù)據(jù)，線上產(chǎn)品作為載體，動(dòng)態(tài)閉環(huán)的場景數(shù)據(jù)輔以AI科技，不斷優(yōu)化風(fēng)控算法模型，打造數(shù)字化，智能化的塑化產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融，平臺(tái)擁有客戶動(dòng)態(tài)評(píng)分及授信建模，將成為金融機(jī)構(gòu)資金方風(fēng)控的前端。

萬億市場，做資金方與資產(chǎn)端的橋梁通道

據(jù)《2019年全國兩會(huì)政府工作報(bào)告》，民營經(jīng)濟(jì)占全國GDP達(dá)60%，產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新比更達(dá)70%。在政府層面大力倡導(dǎo) “金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”、“數(shù)字化”、“加大力度支持民營企業(yè)發(fā)展”的背景下，業(yè)內(nèi)共識(shí)，供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效工具，是解決民營企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴的有效渠道。

“中小企業(yè)苦貸款久矣！”傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主要貸款對(duì)象，包括國有企業(yè)、上市公司等，核心需要資產(chǎn)抵押。面向中小企業(yè)，信息收集、分析、審核的成本高，又缺乏動(dòng)態(tài)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，一直以來，因?yàn)樯鲜龇N種原因，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)流向中小企業(yè)的資金量十分有限。

“我們要做第三方金融機(jī)構(gòu)資金方和中小企業(yè)資產(chǎn)端的橋梁通道，”劉育弘稱，“讓資金方在我們的供應(yīng)鏈金融模式下，以高效率，低成本風(fēng)控，創(chuàng)新做大中小企業(yè)增量市場。”

據(jù)了解，成立于2014年的國內(nèi)塑化B2B平臺(tái)快塑網(wǎng)，2018年底獲得泰國上市公司IRPC的C輪投資，并與其共同成立中泰合資公司以覆蓋東南亞市場。快塑網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的核心，就是解決中小企業(yè)貸款難問題。

數(shù)據(jù)顯示，快塑網(wǎng)所處的塑化市場，其規(guī)模達(dá)2.5萬億，全國有十幾萬家塑化中小企業(yè)。近年來，快塑網(wǎng)經(jīng)歷了快速發(fā)展，2018年自營交易額近100億，平臺(tái)累計(jì)金融流水也近100億。 

動(dòng)態(tài)閉環(huán)，數(shù)據(jù)智能金融“三位一體”

自2018年開始，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、金融科技的大幕徐徐拉開。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)迎來爆發(fā)后，一方面各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛聚焦To B領(lǐng)域；另一方面眾多資本機(jī)構(gòu)也在紛紛加碼To B領(lǐng)域的投資。一些傳統(tǒng)企業(yè)，也開始注重利用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的契機(jī)來努力提升生產(chǎn)效率、實(shí)現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型。

然而產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)迥異于消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，面向企業(yè)端的供應(yīng)鏈金融到底該如何做？ 

“僅有科技遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠！”劉育弘認(rèn)為，“金融的本質(zhì)是風(fēng)控。拿塑化產(chǎn)業(yè)來說，快塑網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的核心競爭力，在于我們擁有客戶實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)、反饋閉環(huán)的場景‘活’數(shù)據(jù)。通過線上金融產(chǎn)品，輔以算法AI、引擎優(yōu)化等科技，與用戶進(jìn)行互動(dòng)，信息采集和決策由后臺(tái)計(jì)算機(jī)完成，產(chǎn)生可更新迭代的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，從而搭建起動(dòng)態(tài)風(fēng)控體系。” 

業(yè)內(nèi)分析，中小企業(yè)作為民營經(jīng)濟(jì)的主體，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的巨大增量市場，需要解決的關(guān)鍵是高效、低成本的風(fēng)控。

“快塑網(wǎng)相當(dāng)于是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控前置平臺(tái)，能在萬億級(jí)的細(xì)分垂直產(chǎn)業(yè)，通過‘場景數(shù)據(jù)+科技+線上金融產(chǎn)品’，構(gòu)造出‘三位一體’數(shù)據(jù)智能的供應(yīng)鏈金融體系，為資金方精準(zhǔn)匹配數(shù)量龐大的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。”劉育弘表示。

據(jù)了解，從交易切入供應(yīng)鏈金融，通過交易線上化、應(yīng)收賬款資產(chǎn)數(shù)字化，快塑網(wǎng)平臺(tái)已能實(shí)施低成本、海量的中小資產(chǎn)管理，其線上供應(yīng)鏈金融具備短期、高頻、分散的典型特質(zhì)。作為“橋梁”的快塑網(wǎng)，已沉淀出平臺(tái)企業(yè)多維度的數(shù)據(jù)，包括企業(yè)所在行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)交易數(shù)據(jù)及企業(yè)基本面數(shù)據(jù)。

“線上化的數(shù)據(jù)，是可以持續(xù)迭代和增值的。”劉育弘稱，“未來，這些數(shù)據(jù)是平臺(tái)最重要的資產(chǎn)。”

產(chǎn)融結(jié)合，做大增量規(guī)模助力產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新

通過網(wǎng)絡(luò)協(xié)同、數(shù)據(jù)智能的供應(yīng)鏈金融模式，類似快塑網(wǎng)這樣的平臺(tái)，其供應(yīng)鏈金融服務(wù)已悄然為金融機(jī)構(gòu)資金方打開了中小企業(yè)這個(gè)巨大的增量市場。

在資金方最為關(guān)注的風(fēng)控方面，“我們打造了C+B線上線下一體化動(dòng)態(tài)風(fēng)控模型，C重點(diǎn)指企業(yè)實(shí)控人，B則指中小企業(yè)。這套動(dòng)態(tài)風(fēng)控授信模型的核心支撐，是數(shù)據(jù)化和算法AI。”劉育弘介紹。

實(shí)際操作中，快塑網(wǎng)執(zhí)行的是分階段掌控金融風(fēng)險(xiǎn)。貸前管理包括初步排除欺詐、標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)獲取、核定額度及賬期等，而且這個(gè)額度和賬期是動(dòng)態(tài)調(diào)整的。貸中管理核心包括風(fēng)控定期回訪、征信異常檢測(cè)、訂單異常檢測(cè)等。在貸后，則通過風(fēng)控、財(cái)務(wù)、銷售、商務(wù)等多部門聯(lián)動(dòng)，做好到期提醒、逾期催收等工作，包括必要的暫停額度、壞賬處理等。

基于線上化的交易，數(shù)據(jù)收集進(jìn)入滾雪球式發(fā)展。在積累的中小企業(yè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)有限階段，快塑網(wǎng)為終端提供的主要是原料采購短期融資幫助；隨著平臺(tái)客戶動(dòng)態(tài)、經(jīng)營等數(shù)據(jù)的持續(xù)積累、分析、機(jī)器學(xué)習(xí)及建模，快塑網(wǎng)可幫助中小塑化企業(yè)提供融資租賃、周轉(zhuǎn)貸款、應(yīng)收賬款融資等服務(wù)；在更多立體數(shù)據(jù)沉淀之后，快塑網(wǎng)則可成為企業(yè)的主要融資來源，基于客戶的成長曲線、競爭力分析等建立預(yù)測(cè)模型，為企業(yè)量身設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。

“擁有海量中小企業(yè)客戶的快塑網(wǎng)，最終會(huì)成為塑化行業(yè)企業(yè)信用評(píng)級(jí)中心，金融機(jī)構(gòu)資金方創(chuàng)新發(fā)展中小企業(yè)增量市場的重要橋梁，”劉育弘稱，“通過產(chǎn)融結(jié)合的方式，快塑網(wǎng)將致力于踐行國家‘金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)’的號(hào)召，助力塑化產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新。”